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四档年终奖的不同理财方法

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2015年08月12日  来源:深度创业网  作者:gaq
  又到年终,又到了该发年终奖的时候了。
  每到这个时候,都是几家欢喜几家愁,根据拿到的年终奖,心态各不同。但喜也好,愁也好,都不要太介意,考虑如何用好这笔钱,才更切合实际。
  其中,将这笔钱的一部分用于投资,是用好年终奖的其中一个出路。针对不同档的年终奖,建行福州市城南支行国际金融理财师(CFP)林奔给出了不同的理财建议。
  1万元以内以储蓄为主
  1万元以内的年终奖虽然不多,但对一个善于理财的人来说,他也会很好地打理这部分钱。
  林奔建议,对于年终奖在1万元以下的市民来说,主要还应考虑以储蓄为主,也就是把钱存在银行。虽然储蓄是一个简单的理财方式,但如何存钱也是一门学问。如果只是将钱存活期,那么,所得的利息就不多了。
  目前,一年期定期存款、半年期存款和3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。经过去年底的两次加息,活期存款利率不变,仍为0.36%,而一年期存款利率达到了2.75%,半年期存款和3个月定期存款的利率也分别达到了2.50%和2.25%。
  根据以上情况,定期存款时间越长,所得利息也就越多。“存款期限最好不要超过1年,防止加息周期的到来。”林奔说。
  如果这部分钱有多种用途,可采取分散储蓄的方法进行存款。比如,将这部分钱分成3部分,分别存为3个月、半年和一年,这样,资金既能获得较高流动性,又能获得相对较高的利息。
  除此之外,理财师建议,可适当购买一些负担适中的保险产品,特别是兼保本息和分红功能的险种,以此来转移生活中的风险。
  1万至5万元可买实物黄金
  年终奖在1万至5万元的,投资的选择相对较多了。除了存定期外,还可以选择买基金、投资纸黄金、买实物金等。如果想用这些钱来买理财产品,那就无法实现了。因为,目前各家银行推出的理财产品都设置了一定的门槛,至少要5万元以上才能购买理财产品。
  春节将至,用这些钱买点实物金,用来投资,或者当作礼物送人,都是不错的方式。“从长远看,黄金的行情是向上走的,投资黄金可起到保值、增值的作用。” 林奔说,货币可以不断印出来,而黄金每年的产量是相对固定的。随着物价不断上涨,货币贬值,黄金价格肯定会上涨。
  不管是国有银行,还是商业银行,目前都推出了实物金条,从几克到上百克,数额不等。目前实物黄金的价格在305元左右,购买50克需要1.5万元左右,拿1万至5万元年终奖的人,可以从中拿除一部分购买金条。
  此外,这类人还可以拿出一部分资金,用于购买基金。“买基金时,在看该基金公司的业绩的同时,更要关注基金经理的实力。”林奔说。
  5万至10万元可买理财产品
  想买银行理财产品的人,年终奖在这一档里的市民就无须像前一档的人那么纠结了,可以大胆出手。
  当然,买理财产品还要选择适合自己的,这样才能实现让资金保值增值的目  又到年终,又到了该发年终奖的时候了。
  每到这个时候,都是几家欢喜几家愁,根据拿到的年终奖,心态各不同。但喜也好,愁也好,都不要太介意,考虑如何用好这笔钱,才更切合实际。
  其中,将这笔钱的一部分用于投资,是用好年终奖的其中一个出路。针对不同档的年终奖,建行福州市城南支行国际金融理财师(CFP)林奔给出了不同的理财建议。
  1万元以内以储蓄为主
  1万元以内的年终奖虽然不多,但对一个善于理财的人来说,他也会很好地打理这部分钱。
  林奔建议,对于年终奖在1万元以下的市民来说,主要还应考虑以储蓄为主,也就是把钱存在银行。虽然储蓄是一个简单的理财方式,但如何存钱也是一门学问。如果只是将钱存活期,那么,所得的利息就不多了。
  目前,一年期定期存款、半年期存款和3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。经过去年底的两次加息,活期存款利率不变,仍为0.36%,而一年期存款利率达到了2.75%,半年期存款和3个月定期存款的利率也分别达到了2.50%和2.25%。
  根据以上情况,定期存款时间越长,所得利息也就越多。“存款期限最好不要超过1年,防止加息周期的到来。”林奔说。
  如果这部分钱有多种用途,可采取分散储蓄的方法进行存款。比如,将这部分钱分成3部分,分别存为3个月、半年和一年,这样,资金既能获得较高流动性,又能获得相对较高的利息。
  除此之外,理财师建议,可适当购买一些负担适中的保险产品,特别是兼保本息和分红功能的险种,以此来转移生活中的风险。
  1万至5万元可买实物黄金
  年终奖在1万至5万元的,投资的选择相对较多了。除了存定期外,还可以选择买基金、投资纸黄金、买实物金等。如果想用这些钱来买理财产品,那就无法实现了。因为,目前各家银行推出的理财产品都设置了一定的门槛,至少要5万元以上才能购买理财产品。
  春节将至,用这些钱买点实物金,用来投资,或者当作礼物送人,都是不错的方式。“从长远看,黄金的行情是向上走的,投资黄金可起到保值、增值的作用。” 林奔说,货币可以不断印出来,而黄金每年的产量是相对固定的。随着物价不断上涨,货币贬值,黄金价格肯定会上涨。
  不管是国有银行,还是商业银行,目前都推出了实物金条,从几克到上百克,数额不等。目前实物黄金的价格在305元左右,购买50克需要1.5万元左右,拿1万至5万元年终奖的人,可以从中拿除一部分购买金条。
  此外,这类人还可以拿出一部分资金,用于购买基金。“买基金时,在看该基金公司的业绩的同时,更要关注基金经理的实力。”林奔说。
  5万至10万元可买理财产品
  想买银行理财产品的人,年终奖在这一档里的市民就无须像前一档的人那么纠结了,可以大胆出手。
  当然,买理财产品还要选择适合自己的,这样才能实现让资金保值增值的目的。想买适合自己的理财产品,就要根据风险的承受能力,购买相应的理财产品。“如果属于风险承受能力低的保守型投资者,可以选择各类保本型理财产品,风险承受能力较高的激进投资者,可选择各类浮动收益的理财产品。”林奔说。
  以一年期保本保收益理财产品为例,目前收益为3.2%左右,而同期银行存款利率为2.75%。目前一年期的贷款类的信托产品预期收益在4%左右,2年期预期收益在6.5%左右。
  林奔说,目前信托类理财产品很抢手,一般刚上市,很快就被买光了。
  另外,林奔建议市民,可以拿出部分资金考虑购买分红险,可以选择期缴,每年会拿到一些分红,等期限到了,还可以拿最终的分红。购买分红险的好处是,在保单有效期如果出现意外,还能获得保额2-3倍的保障。
  10万元以上可用投资组合
  理财师林奔认为,扣除必要的花费之外,年终奖的打理还要兼顾投资,对于广大家庭来说,一般遵循三成作消费、七成作投资的分配原则。
  不管拿到多少的年终奖,想要投资,首先要确保用于投资的钱是闲钱。
  因此,对到手的年终奖首先要做好区分。“至少可分为三部分:‘必须要花的’、‘必须要交的’、‘必须要攒的’”。林奔认为。
  那到底是哪些“必须要花的”,哪些是“必须要交的”,“又哪些必须要攒的”的呢?
  对此,林奔进一步解释。必须要花的就是节假日以及家庭衣食住行的花销,而诸如房贷、赡养老人、子女学费等,是属于必须要交的,备足应急的资金,以备不时之需,这是必须要攒的。

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原标题:四档年终奖的不同理财方法

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